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    英國脫歐 歐洲銀行業面臨大“烤”
      2016年06月28日 16:08:12
      來源:人民網
      作者:吳青
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        英國投票決定離開歐盟,引發避險資產價格高漲,全球股市大跌。歐洲銀行股也遭遇“血洗”,歐洲斯托克600銀行股指數跌14.46%,巴克萊等許多大銀行股價下跌30%,整個歐洲銀行體系面臨大“烤”。

        但是,歐洲銀行業的問題由來已久,英國退歐只是觸發風險的導火索。對于整個歐洲銀行業而言,轉型的陣痛在所難免。

        歐洲銀行業首先面臨著嚴重的系統性問題。德國的民間儲蓄,被用于向法國、意大利、西班牙、葡萄牙和希臘等國的政府和企業放貸。但這些國家都無力向德國儲戶償還貸款,也無法讓不斷增長的債務持續展期。此外,這些國家私營部門壞賬仍在攀升,例如意大利私營部門銀行不良貸款率已經接近GDP的20%。這些問題的規模之大,無法修補,已經成為一個嚴重的系統性問題。從各大銀行的股價來看,自雷曼危機起,歐洲銀行業就已經在不斷為生存掙扎。

        其次,歐洲各大上市公司一季度財報,顯示出銀行業面臨嚴峻的經營困境。歐洲銀行業的慘淡,突出表現在利潤規模的大幅下滑。近期各大銀行財報中,瑞銀集團、德意志銀行和渣打銀行利潤下降情況最為引人關注。其中,瑞銀一季度利潤為7.41億美元,相比2015年同期下降了64%;德銀一季度凈利潤為2億歐元,同期下降了58%;渣打銀行一季度稅前運營利潤為5.89億美元,同比下降了59%。匯豐和巴克萊銀行情況也不容樂觀。其中,匯豐銀行一季度利潤同比下降18%;巴克萊稅前利潤為7.93億英鎊,同比下降了25%。深究各大行收入下滑原因,宏觀經濟不景氣、超低利率環境和年初資本市場動蕩被視為三大元兇。

        再次,歐洲的銀行如今仍在購買更多本國國債。標普統計數據顯示,從2008年至今,西歐銀行業持有的本國主權債已經翻了一倍,從3550億英鎊增加到如今的7910億英鎊,南歐銀行業的國債敞口從2720億英鎊攀升至7220億英鎊,中歐和東歐銀行業的主權債敞口也逐漸增加到了1480億英鎊。這可能導致所謂的“死亡循環”——當銀行大量購買本國主權債,就會變得愈加依賴政府的良好表現;反過來,政府也會依賴銀行的需求來出售國債。當任何一方的狀況變糟時,后果對雙方來說都是很可怕的。曾經重創希臘經濟的“死亡循環”模式如今再度出現在歐洲金融市場。

        最后,在個別地區如意大利,已經爆發銀行業危機。2016年5月,歐洲第三大經濟體意大利銀行業危機再度率先爆發,銀行股重挫,銀行業整體資產損失超過50%。相較歐元區6%的均數,意大利銀行業壞賬率高達18%,整體壞賬規模高達3600億歐元,占該國GDP的五分之一,相當于歐洲銀行業壞賬總額的三分之一。居高不下的企業負債率,無法達成的不良出售,以及來自歐洲央行的僵化政策等,共同累積誘發了意大利銀行業新危機,并與德國、瑞士等國的銀行業一起,處在岌岌可危的階段。

        危機帶來的是改變的契機。據了解,目前渣打集團已開始進行全球范圍的重組,加快對主要業務進行必要的重新定位,收緊風險承受能力,降低、緩解風險集中程度,并重整架構,包括顯著減少員工數目。同樣深陷虧損泥潭的德銀也已開始進行資產剝離,首先剝離了其零售銀行分支德國郵政銀行,并表示將削減投資銀行資產,還將在全球范圍內裁員1.5萬人。可以看到,裁員縮減成本,以及退出高風險行業和區域,正逐漸成為歐洲銀行轉型的共識。大規模業務調整、資產剝離、裁員等措施是否能挽回業績下滑的頹勢仍是未知數,但轉型的陣痛無疑仍將繼續。

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